Un estudio de la fintech Destácame revela que más de la mitad de los chilenos que solicitan un crédito en el sistema financiero son rechazados, lo cual es un reflejo alarmante de la desconexión del sector bancario con las necesidades reales de la población. Que un 50% de las solicitudes termine negando un crédito obliga a pensar si el sistema financiero está realmente a la altura de la sociedad actual.
Durante las últimas décadas, Chile ha contado con un sistema financiero robusto y estable. Sin embargo, esta estabilidad parece estar cimentada en una excesiva aversión al riesgo que hoy, en un escenario económico complejo, pasa la cuenta. Cuando la banca formal cierra sus puertas a más de la mitad de los solicitantes, no solo protege su patrimonio: empuja a miles hacia actores no regulados.
La exclusión financiera tiene consecuencias profundas. Un ciudadano rechazado no deja de necesitar financiamiento; simplemente cambia de proveedor.
El problema es que, fuera del sistema formal, las personas acceden al mercado informal, enfrentan intereses abusivos, quedan sin protección y reciben prácticas de cobranza que rozan la legalidad. . Al ser demasiado estrictos en la formalidad, terminamos alimentando la informalidad.
La pregunta es: ¿por qué ocurre esto? Factores como la alta carga financiera, la inestabilidad laboral y un historial crediticio rígido influyen directamente. Pero hay un elemento estructural clave: la banca tradicional sigue operando con modelos de evaluación obsoletos. En plena era del big data y las fintech, basar decisiones solo en liquidaciones de sueldo o Dicom resulta claramente insuficiente.
Aquí, las fintech abren una oportunidad, pero también enfrentan un desafío. Prometen democratizar el acceso al crédito con modelos más flexibles, pero aún chocan con barreras regulatorias y limitaciones de financiamiento que frenan su expansión. Integrar estos actores al sistema es clave para ofrecer alternativas formales a quienes hoy quedan fuera.
El debate debe avanzar hacia una inclusión financiera real. No se trata de prestar sin criterio, sino de entender que el perfil del trabajador chileno cambió: más independencia, más emprendimiento y mayor variabilidad de ingresos que el sistema actual no logra interpretar.
En conclusión, que más de la mitad de los solicitantes sea rechazada evidencia un sistema que funciona a medias. Para reactivar la economía y recuperar la confianza, la banca debe dejar de ser un filtro excluyente y transformarse en un puente de acceso. Si no se abre la puerta a quienes buscan progresar, el crecimiento del país seguirá limitado por la falta de financiamiento.
Es momento de que el sistema financiero mire menos los papeles y más la realidad de las personas, entendiendo además que este problema no se resuelve solo flexibilizando la tasa máxima convencional, como se ha planteado.
Gonzalo Escobar – Académico Facultad de Economía y Negocios UNAB
