El 74% de los chilenos utiliza más de un banco, mientras que un estudio detectó una brecha entre los conocimientos financieros que las personas creen tener y los que realmente poseen.
El uso de múltiples bancos y billeteras digitales está transformando la forma en que los chilenos administran su dinero, pero también plantea nuevos desafíos de educación financiera. Un estudio de Principalidad Bancaria realizado por Stefanini Group revela que el 74% de los chilenos utiliza más de un banco, una tendencia que refleja un mercado cada vez más competitivo, donde las entidades buscan no solo captar clientes, sino también convertirse en su opción preferida.
Sin embargo, el avance de las herramientas digitales convive con importantes brechas de conocimiento. Una investigación del Centro de Políticas Públicas UC muestra que, aunque los chilenos califican sus conocimientos financieros con una nota promedio de 3 en una escala de 0 a 5, su desempeño real alcanza apenas 1,6 puntos. Además, solo el 10% de los encuestados afirma haber adquirido estos conocimientos mediante educación formal.
La situación adquiere especial relevancia entre los jóvenes. Según el estudio de Stefanini Group, las billeteras digitales registran su mayor penetración en la Generación Z, compuesta por personas de entre 18 y 29 años. Al mismo tiempo, un análisis de Chiledeudas y Maat advierte que el endeudamiento juvenil se multiplica 33,1 veces entre los 22 y los 29 años.
Estos antecedentes plantean un desafío: aprovechar las ventajas de la innovación financiera sin aumentar el riesgo de sobreendeudamiento, especialmente entre quienes comienzan a administrar sus propios ingresos y a utilizar productos financieros.
Banca digital: innovación con responsabilidad
Los bancos digitales y las billeteras electrónicas ofrecen mayor agilidad y nuevas alternativas para administrar el dinero. Sin embargo, la facilidad para abrir cuentas y acceder a productos financieros también exige que los usuarios comprendan sus costos, condiciones y riesgos.
“Los jóvenes están liderando la transformación digital del sistema financiero en Chile. El uso de múltiples bancos y billeteras refleja dinamismo y confianza en la tecnología. Sin embargo, la facilidad de acceso debe ir acompañada de responsabilidad, porque manejar las finanzas personales de forma ordenada es clave para que la innovación se convierta en bienestar y no en un problema”, explica Donato de Andrade, Country Manager de Stefanini para Chile.
En el marco del Mes de la Educación Financiera, el ejecutivo destaca la importancia de desarrollar hábitos que permitan tomar decisiones informadas y mantener el control de los gastos, especialmente cuando una persona utiliza varias cuentas bancarias, tarjetas y aplicaciones financieras.
Cuatro consejos para mejorar la educación financiera
Para prevenir el sobreendeudamiento y administrar mejor el dinero, Stefanini recomienda incorporar hábitos simples a la rutina financiera.
- Planificar los gastos mensuales: elaborar un presupuesto y evitar las compras impulsivas ayuda a mantener el control de los ingresos y gastos. Antes de abrir una cuenta bancaria o utilizar una billetera digital, conviene comparar sus beneficios, comisiones y condiciones.
- Usar el crédito con moderación: evitar financiar los gastos cotidianos con crédito y preferir, cuando sea posible, pagar en una cuota. También es importante revisar el monto total facturado y asegurarse de poder cubrirlo.
- Revisar los movimientos y estados de cuenta: utilizar varias entidades financieras requiere mayor atención. Revisar periódicamente las transacciones permite detectar cobros desconocidos, errores o movimientos sospechosos.
- Ahorrar de forma constante: destinar una parte de los ingresos al ahorro, aunque sea pequeña, permite crear un fondo para imprevistos y reducir la necesidad de recurrir al crédito ante gastos inesperados.
- Establecer metas de largo plazo: definir objetivos concretos, como financiar estudios, realizar una compra importante o construir un fondo de emergencia, ayuda a mantener la disciplina y tomar decisiones financieras más responsables.
La educación financiera es clave para aprovechar las herramientas digitales sin perder el control del presupuesto. Comprender cómo funcionan los productos bancarios, comparar sus costos y planificar los gastos permite convertir la innovación en una oportunidad para mejorar el bienestar económico.
