La edad y los antecedentes de salud pueden dificultar el acceso a un seguro de desgravamen hipotecario. Conocer las alternativas individuales, revisar las coberturas y comparar los costos antes de firmar puede marcar una diferencia para quienes buscan financiar una vivienda.

Al solicitar un crédito hipotecario, la tasa de interés no es el único factor que conviene revisar. El seguro de desgravamen también influye en las condiciones y los costos del financiamiento, ya que permite cubrir el saldo pendiente de la deuda con la entidad financiera en caso de fallecimiento del titular, de acuerdo con las condiciones de la póliza.

Para quienes buscan comprar una vivienda después de los 50 años o tienen antecedentes de salud relevantes, acceder a esta cobertura puede representar un desafío. Por eso, comparar las alternativas disponibles antes de contratar el crédito resulta especialmente importante.

Seguro colectivo o individual: ¿qué conviene comparar?

La mayoría de las instituciones financieras ofrece un seguro de desgravamen colectivo, asociado al crédito hipotecario. Sin embargo, también existe la posibilidad de contratar una póliza individual directamente con una compañía de seguros.

Esta alternativa permite evaluar cada solicitud de manera particular, considerando los antecedentes de la persona, su edad y sus condiciones de asegurabilidad. La aprobación y el costo dependerán de la evaluación de la compañía y de las condiciones de cobertura ofrecidas.

Gustavo Trejo, director del Canal Tradicional Vida Individual de AuguStar Seguros, explica que los consumidores deben conocer esta posibilidad y comparar ambas opciones antes de tomar una decisión.

“Es importante que las personas sepan que pueden cotizar un seguro de desgravamen individual y comparar sus condiciones con las de la póliza colectiva que les ofrece el banco. No se trata solo de mirar el precio, sino también de revisar las coberturas, las exclusiones y las condiciones para mantener el seguro durante la vigencia del crédito”, señala.

Qué revisar antes de contratar un seguro de desgravamen

En Chile, la normativa permite contratar seguros asociados a créditos hipotecarios de manera individual. Para ello, la póliza debe cumplir los requisitos regulatorios y ofrecer coberturas al menos equivalentes a las del seguro colectivo licitado por la institución financiera.

Por esta razón, antes de contratar una alternativa individual, es fundamental consultar al banco sobre los requisitos que debe cumplir la póliza y verificar que la compañía aseguradora pueda acreditarlos.

También conviene comparar el costo total del seguro durante la vigencia del crédito, ya que una prima más económica al comienzo no necesariamente representa el menor desembolso a largo plazo.

Entre los aspectos que se deben revisar destacan el precio, las coberturas, las exclusiones, los límites de edad y las condiciones relacionadas con los antecedentes de salud. También es importante conocer qué sucede si la persona cambia de banco, refinancia el crédito o paga la deuda anticipadamente, porque estas situaciones pueden afectar la continuidad o modificación de la póliza.

En este contexto, AuguStar Seguros cuenta con el producto Desgravamen Hipotecario Plus, una alternativa dirigida a personas que buscan cobertura para su crédito hipotecario y que pueden requerir una evaluación particular debido a su edad o condición de salud.

Protección para la familia ante una eventualidad

El principal objetivo del seguro de desgravamen es evitar que, ante el fallecimiento del titular, la deuda hipotecaria pendiente se convierta en una carga económica para sus familiares.

Cuando ocurre el fallecimiento y el siniestro está cubierto por la póliza, la compañía de seguros paga al banco el saldo insoluto del crédito, de acuerdo con las condiciones contratadas. Una vez extinguida la deuda, corresponde gestionar el alzamiento de la hipoteca mediante el procedimiento correspondiente.

Comparar antes de firmar, conocer las condiciones de asegurabilidad y revisar las coberturas permite tomar una decisión más informada y elegir una alternativa de protección acorde con las necesidades de cada persona y su familia.