Con una esperanza de vida que supera los 80 años, planificar las finanzas después de los 60 se ha vuelto fundamental. Expertos de Life Academy entregan recomendaciones para proteger los ahorros.

Cada vez más chilenos enfrentarán jubilaciones que podrían extenderse por dos o incluso tres décadas, lo que convierte a la planificación financiera en un factor clave para mantener la estabilidad económica y la calidad de vida. En este escenario, evitar errores comunes en la administración del dinero puede marcar la diferencia entre una jubilación tranquila y una etapa llena de incertidumbre.

Chile vive un acelerado proceso de envejecimiento. Actualmente, más de uno de cada cinco habitantes tiene 60 años o más, mientras que la esperanza de vida supera los 80 años. Esta realidad obliga a administrar de forma responsable los ingresos, los ahorros y el patrimonio durante muchos años, especialmente cuando aumentan los gastos asociados a salud, vivienda y cuidados.

“Vivir más años es una excelente noticia, pero también exige una mejor planificación financiera. Muchas personas organizan sus recursos pensando en una jubilación breve, cuando en realidad deberán financiar varias décadas. La educación financiera permite anticipar esos desafíos y proteger el patrimonio construido durante toda una vida”, explica Liza Salinas, Branch Business Director de Liberty Finance y Life Academy Official Marketing Partner.

Los cinco errores financieros más frecuentes después de los 60 años

Según Life Academy, academia especializada en formación sobre inversiones, trading, criptomonedas y educación financiera, contar con información y herramientas adecuadas permite tomar decisiones más seguras durante la jubilación.

El primer error consiste en ayudar económicamente a hijos o nietos sin evaluar el impacto en las propias finanzas. Si bien el apoyo familiar suele ser una prioridad para muchas personas, prestar dinero, avalar créditos o financiar compras puede afectar la capacidad para cubrir gastos esenciales como medicamentos, vivienda o emergencias. La recomendación es que la solidaridad nunca comprometa el fondo destinado a la jubilación.

Otro error frecuente es gastar rápidamente un ingreso extraordinario, como una indemnización, una herencia o la venta de una propiedad. Aunque estas sumas pueden parecer elevadas, deben distribuirse considerando que deberán financiar muchos años de vida. Planificar cuánto retirar mensualmente ayuda a preservar el patrimonio y enfrentar imprevistos.

También resulta fundamental ajustar el presupuesto una vez iniciada la jubilación. En muchos casos los ingresos disminuyen, mientras algunos gastos se mantienen o incluso aumentan. Revisar periódicamente el presupuesto permite eliminar compromisos innecesarios y adecuar el nivel de consumo a la nueva realidad económica.

Los especialistas advierten además sobre la importancia de no subestimar los gastos de salud. Medicamentos, exámenes, tratamientos dentales y cuidados especializados suelen transformarse en un gasto permanente, por lo que es recomendable incorporarlos al presupuesto mensual y mantener un fondo destinado a emergencias médicas.

Finalmente, Life Academy llama a extremar las medidas de seguridad frente al aumento de las estafas telefónicas y digitales dirigidas a personas mayores. Nunca se deben entregar claves, códigos de verificación o datos bancarios a través de llamadas, mensajes de texto o aplicaciones de mensajería.

“Las entidades financieras no solicitan claves ni códigos de seguridad por teléfono o mensajería. Detenerse, verificar la información y comunicarse directamente con la institución puede evitar la pérdida de los ahorros de toda una vida”, enfatiza Salinas.

La educación financiera es clave para una jubilación segura

Los especialistas recomiendan revisar el presupuesto al menos una vez al mes, identificar pagos automáticos que ya no sean necesarios, evitar asumir deudas difíciles de cubrir con la pensión y buscar asesoría antes de vender bienes, realizar inversiones importantes o respaldar obligaciones financieras de terceros.

“La tranquilidad financiera no depende únicamente del dinero que se logró ahorrar durante la vida laboral. También depende de cómo se administra, se protege y se distribuye ese patrimonio para que acompañe a las personas durante toda su jubilación“, concluye Liza Salinas.

Con presencia en Chile, Perú, Argentina, Ecuador, Uruguay, Colombia y Paraguay, Life Academy desarrolla programas de formación en inversiones, trading, criptomonedas y educación financiera, ofreciendo cursos, tutorías, webinars y herramientas orientadas a fortalecer la toma de decisiones económicas en distintas etapas de la vida.