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Según un informe de la USS y Equifax, al concluir 2024 el número de morosos llegó a 3.924.734 personas, correspondiendo a un descenso anual de 3,4%. Sin embargo, la deuda total anual tuvo un alza.
La deuda anual subió 0,3% y alcanzó los 8.921 millones de dólares, lo que equivale al 2,93% del PIB. Mientras el GSE E enfrenta un complejo escenario, considerando que la deuda promedio llegó a $1.347.574, lo que corresponde a 4,7 veces el ingreso medio ($284.871).
Por lo tanto, el año 2024 finalizó con menos personas en situación de mora que 2023, pero con un monto total de deuda morosa mayor. Así lo muestra el 47° Informe de Deuda Morosa que elaboran la Universidad San Sebastián (USS) y Equifax.
En el último trimestre se registraron 3.924.734 personas con compromisos impagos, lo que significa una caída de 3,4% en doce meses. Pese a esta disminución, preocupa que un 25,1% de la población mayor de 18 años tenga deudas impagas, es decir, una de cada cuatro.
Al analizar el total de la mora, esta subió un 0,3% en doce meses totalizando 8.921 millones de dólares, lo que representa un 2,93% del PIB. La mora promedio, en tanto, alcanzó los $2.255.189 (+3,9% en doce meses).
Para Alejandro Weber, decano de la Facultad de Economía y Gobierno de la USS,“es una buena señal que la morosidad se ajustó a la baja durante 2024, llegando al 25,1% de la población, lo que en 12 meses representa una caída de 1,1 punto porcentual y consolida la tendencia de los trimestres previos. Con todo, debemos recordar que desde mediados del año 2023 por ley ya no podemos reportar la morosidad del sector salud, por lo que somos ciegos a ella”.
Weber, añadió que la caída se debe, al impacto que han tenido en el mercado las condiciones más restrictivas de acceso al crédito que imperaron con fuerza hasta mediados de 2023, especialmente, en créditos de consumo y en casas comerciales, cuyas cifras se ven con algo de rezago. “Luego de ese periodo y pese a la rebaja de la tasa de política monetaria que impulsó el Banco Central, persistió la conducta de las personas de solicitar menos créditos cortos que antes. Es así como en los últimos 12 meses en el retail los morosos se redujeron en 338 mil personas”.
Crece el grupo con moras por más de 3 millones de pesos
Al igual que a fines del año pasado, el informe de la USS y Equifax arrojó que un 44% de quienes están en situación de mora tienen compromisos comerciales impagos por menos de 300 mil pesos (1.713.323 personas). En el otro extremo, quienes mantienen una deuda impaga por más de $3.000.000, subieron un 1,8% con respecto al cierre de 2023, (llegando a 609.217 personas).
En el desglose por rubro, el retail abarca el mayor número de documentos en mora (2.351.294), pese a que disminuyó un 12,6% anual. Al tomar en cuenta el monto en mora, la banca supera los 4.353 millones de dólares, lo que corresponde al 48,8% del total de deuda morosa del periodo de la medición.
Mora promedio en GSE E es 4,7 más alta que su ingreso medio
A pesar de haber disminuido un 4,5% anual, el grupo socioeconómico D (ingreso promedio de $545.377) sigue siendo el que acumula mayor cantidad de morosos, con 1.666.099 personas, lo que corresponde al 35% de ese GSE. A fines de 2024, el único grupo que aumentó en número de morosos fue el GSE ABC1 (ingreso promedio de $4.829.997), con un incremento de 0,2% en doce meses.
El mayor descenso en total de morosos se evidenció en el grupo de más bajos ingresos, GSE E, con una disminución de 6,3%. Pese a esta caída, este grupo enfrenta un complejo escenario considerando que su deuda promedio llegó a $1.347.574, lo que corresponde a 4,7 veces su ingreso medio ($284.871).
Más de 230 mil nuevos morosos
En relación con la permanencia de la deuda morosa, los nuevos morosos (aquellos sin deudas informadas en el trimestre anterior) totalizaron 236.649 personas, lo que corresponde un 5% más que a fines de 2023. En este grupo, además, se observó el mayor aumento en su mora promedio, la que llegó a $444.528 (17% más que a fines de 2023).
Los morosos intermitentes (quienes presentan al menos dos periodos no consecutivos de morosidad durante los últimos 12 meses), disminuyeron un 22% en los últimos doce meses, totalizando 757.772 personas. Los morosos permanentes (quienes poseen moras por 12 meses consecutivos o más) aumentaron un 2%, llegando a 2.930.313 personas.
Alejandro Rivera, director de Data & Analytics de Equifax Chile explicó que 932.727 personas deben entre $100.001 y $300.000, mientras que 780.596 tienen compromisos iguales o menores a $100.000.
Además, Rivera indicó: “vemos que más de 100 mil chilenos presentan una morosidad inferior a 20 mil pesos. De acuerdo con estas cifras, reforzamos la importancia del monitoreo del historial financiero y el fortalecimiento de la educación financiera en los hogares, lo que se transforma en una herramienta clave para el manejo adecuado de las finanzas personales, ayudando a tomar decisiones más informadas y de esta manera evitar el sobreendeudamiento y reducir los índices de mora”.
Cayó el número de morosos entre 18 y 24 años
A fines de 2024, el número de morosos hombres bajó en un 4,1% anual, mientras que las mujeres con deudas impagas disminuyeron en 2,9%. La mora promedio tuvo un mayor incremento en la población masculina, la que fue de $2.999.081 (4,2% anual), en la población femenina esta llegó a $1.576.136 (2,7% anual).
Al considerar tramos etarios, en todos descendió el número de morosos. La mayor caída fue en el grupo entre 18 a 24 años (19,3% en los últimos doce meses) y en el segmento de 25 a 29 años (14,5%).
Con respecto a la mora promedio, el mayor monto lo registró el tramo de 45 a 59 años, con $2.665.675, seguido por el segmento entre 30 y 44 años, con $2.665.675. Este último grupo tuvo la mayor alza anual (4,8%).
